Mar a gheibh thu iasad le droch chreideas ann an 2022

Chan fheum bancaichean, buidhnean microfinance (MFI) agus co-chomainn creideis mìneachadh do luchd-ceannach carson a chaidh iasad a dhiùltadh. Ach cluinnidh tu gu tric bho mhanaidsearan: “Tha droch eachdraidh creideas agad.” Agus an uairsin bidh neach a dh 'fheumas airgead a' tuiteam a-steach do stupor.

Is dòcha nach do ghabh e iasadan bhon stèidheachd seo a-riamh, ach tha fios aig a h-uile duine mu dheidhinn. No fhuair e iasadan, pàighte aig an àm cheàrr, agus thàinig e gu seo. Chan e seantans a th’ ann am mearachdan ionmhais san àm a dh’ fhalbh. Innsidh sinn dhut còmhla ri eòlaichean mar a gheibh thu iasad le droch eachdraidh creideas ann an 2022 anns an stiùireadh ceum air cheum againn do luchd-leughaidh.

Dè a th’ ann an eachdraidh creideas

Tha eachdraidh creideas (CI) na sheata de dhàta anns a bheil fiosrachadh mu gach iasad a chaidh a thoirt seachad roimhe agus iasadan gnàthach neach. Tha an dàta air a stòradh ann am biùro eachdraidh creideas - BKI. Feumaidh fiosrachadh annta a bhith air a chuir a-mach leis a h-uile banca, MFIn agus co-chomainn creideis.

Achd Eachdraidh Creideis¹ Tha e air a bhith ag obair bho 2004, ach tha e an-còmhnaidh ga leasachadh agus ga ùrachadh. Bidh iad ga dhèanamh nas goireasaiche dha daoine agus bancaichean. Rud nach eil na iongnadh, leis gu bheil barrachd is barrachd iasadan gan gabhail. Tha e cudromach gun dèan institiudan ionmhasail measadh reusanta air dealbh an neach-iasaid gus tuigsinn am bu chòir dhaibh iasad a thoirt seachad no a dhiùltadh. Agus tha seòrsa de sgrìobhainn pearsanta aig daoine anns an urrainn dhut na fiachan agad a mheasadh.

Bithear a’ cumail clàran sa BCI airson seachd bliadhna – airson gach gnothach creideis agus bhon mhionaid a chaidh an atharrachadh mu dheireadh. Feuch an smaoinich sinn gun tug thu a-mach iasad mu dheireadh ann an 2014, gun do phàigh thu na fiachan agad airson mìos no dhà, agus ann an 2022 thàinig thu air ais gus iasad a ghabhail. Bheir an neach-iasaid sùil air an eachdraidh chreideis agad ach chan fhaic e dad. Tha seo a’ ciallachadh nach bi e comasach dha a bhith an urra ri eachdraidh creideas agus feumaidh e co-dhùnadh a dhèanamh stèidhichte air factaran eile.

Eisimpleir eile: ghabh neach iasad ann an 2020 agus leig e le dàil ann am pàighidhean. An uairsin ann an 2021 fhuair mi iasad eile. Ann an 2022, thionndaidh e chun bhanca airson fear ùr. Chuir e iarrtas chun BKI agus chunnaic e an dealbh a leanas: bha dàil ann, tha iasad fhathast ri phàigheadh. Faodaidh institiud ionmhais co-dhùnadh a dhèanamh dha fhèin: tha e cunnartach airgead a thoirt dha leithid de neach-iasaid.

Is e teirm càirdeach a th’ ann an droch chreideas. Chan eil inbhean agus riaghailtean èideadh ann airson cò an neach-iasaid ri liosta dhubh stèidhichte air dàta bhon BCI, agus cò am fear ris am bu chòir obrachadh. Chì aon bhanca gu robh dàil air a bhith aig an neach-dèiligidh a dh’fhaodadh a bhith aca ann am pàighidhean, gu bheil fiachan gun phàigheadh, ach nach eil e fhathast ga fhaicinn deatamach dha fhèin agus a’ ceadachadh an iasaid. Is dòcha nach toil le institiud ionmhais eile gun do rinn neach dàil aon uair, eadhon ged a phàigh e a h-uile càil air ais.

Cùmhnantan airson iasad fhaighinn le droch eachdraidh creideas

Mar a gheibh thu iasad le droch eachdraidh creideas ceum air cheum

1. Faigh a-mach an eachdraidh chreideis agad

Faodaidh tu eachdraidh creideas an-asgaidh iarraidh anns gach BCI dà uair sa bhliadhna air-loidhne agus uair sa bhliadhna - earrann air pàipear. Thèid a h-uile iarrtas eile a phàigheadh ​​- timcheall air 600 rubles airson na seirbheis.

Tha ochd BCIan mòra nar Dùthaich (Seo liosta dhiubh air làrach-lìn a’ Bhanca Mheadhain) agus beagan a bharrachd feadhainn bheaga. Gus faighinn a-mach dìreach far a bheil an eachdraidh agad air a stòradh, rachaibh gu làrach-lìn Seirbheisean na Stàite. Anns a’ bhàr sgrùdaidh, dèan seòrsa: “Fiosrachadh mu bhiùro creideas”, an uairsin “Do dhaoine fa leth”. 

Taobh a-staigh latha - mar as trice ann an uair no dhà - thig freagairt bhon Bhanca Mheadhain. Tha e ag ainmeachadh nam biùro a bhios a’ stòradh an eachdraidh chreideis agad, an luchd-aithne agus ceangal ris an làrach. Tha e coltach ri seo:

Rach gu na làraich, clàraich agus an uairsin faodaidh tu aithisg iarraidh. Is e sgrìobhainn mhòr a tha seo - mar as fhaide agus as beairtiche an eachdraidh chreideas, is ann as ciallaiche a tha e. Is e dìreach an aon aithris mu neach-iasaid a gheibh institiudan ionmhais nuair a gheibhear iarrtas iasaid.

Seo mar a tha an aithisg air eachdraidh creideas an United Credit Bureau coltach:

Faodaidh an dealbhadh a bhith eadar-dhealaichte, ach tha brìgh an aon rud airson a h-uile duine.

Tha an eachdraidh creideas a’ sealltainn mar a rinn an neach-dèiligidh pàighidhean thairis air na seachd bliadhna a dh’ fhalbh, co-dhiù an robh dàil ann, anns a’ mhìos agus dè cho fada.

2. Thoir sùil air an sgòr chreideis agad

Gus a dhèanamh eadhon nas fhasa do bhancaichean co-dhùnaidhean a dhèanamh, gheibh gach neach a tha clàraichte anns na biùro-chreideis sgòr. Is e Ìre Creideas Pearsanta (ICR) a chanar ris. Air a thomhas bho 1 gu 999 puingean. A-nis tha an sgèile aonaichte, ged a dh’ fhaodadh BCIn na bu thràithe an siostam measaidh aca fhèin a chleachdadh. Mar as motha de phuingean, is ann as tarraingiche a bhios an neach-iasaid airson bancaichean.

Faodar ìre creideas ann an 2022 a sgrùdadh an-asgaidh grunn thursan. Seo mar a tha aithris ìre creideis bhon United Credit Bureau coltach.

Tha soilleireachd grafaigeach èigneachail an cois an rangachadh a-nis. Is e sin, bidh iad a’ dèanamh graf no, mar a tha sna h-eisimpleirean, seòrsa de luaths-astar le tuairmse. Sòn dearg - a’ ciallachadh sgòr creideis ìosal agus droch eachdraidh creideis. Buidhe - comharran cuibheasach. Tha uaine agus sòn beag uaine aotrom a’ ciallachadh gu bheil a h-uile dad gu math agus sàr-mhath.

Ma tha an rangachadh agad san raon dhearg, tha e a’ ciallachadh gu bheil an eachdraidh creideas agad dona agus cha bhith e furasta iasad fhaighinn.

CUDROMACH

Tha mearachdan anns an ìre creideis agus anns an eachdraidh chreideis. Fiosrachadh ceàrr mu iasadan agus eucoirean, iarrtasan gu bancaichean nach do rinn thu. Uaireannan faodaidh mearachd a bhith a 'toirt sgàil air dealbh an neach-iasaid. Faodaidh tu fiosrachadh ceàrr a thoirt air falbh. Gus seo a dhèanamh, ann an 2022 is fhiach fios a chuir gu dìreach ris a’ bhanca a rinn mearachd, no ris a’ bhiùro creideas. Taobh a-staigh deich latha feumaidh iad freagairt. Tha e a’ tachairt nach eil am BKI ag aontachadh gun deach mearachd a dhèanamh. An uairsin tha còir aig an neach a dhol don chùirt.

3. Cuir a-steach airson iasad

Neach-lagha agus eòlaiche-comhairle na companaidh "Financial and Legal Alliance" Alexei Sorokin a 'bruidhinn mu gach aon de na roghainnean iasaid agus a' measadh a shoirbheachadh airson daoine le droch chreideas eachdraidh.

Banks

Cothrom iasad fhaighinn: ìosal

Cha ghabh institiud ionmhais mòr cunnartan agus bheir e airgead do neach-iasaid neo-fhiosrachail. Gu sònraichte an fheadhainn aig a bheil dàil fosgailte aig àm an tagraidh.

Gliocas: ma cho-dhùnas tu fhathast tòiseachadh le bancaichean, na cuir a-steach tagraidhean gu na h-uile aig an aon àm. Tha tagraidhean rim faicinn anns a’ BCI. Chì bancaichean gun d’ fhuaireadh iarrtasan mòra an sin – chan e soidhne math a tha seo dhaibh. Tagh 1-2 bancaichean as dìlse. Is dòcha an fheadhainn far an do ghabh thu iasad roimhe no far an deach cunntas fhosgladh. Fuirich airson freagairt bhuapa. Ma thèid a dhiùltadh, cuir a-steach gu bancaichean eile.

An deach aontachadh? Na bi a 'cunntadh air teirmean fàbharach. Bidh an ìre rèidh àrd, agus bidh an ùine ath-phàighidh glè bheag.

Co-chomainn luchd-cleachdaidh creideas (CPC)

Cothrom iasad fhaighinn: cuibheasach

Tha co-chomainn air an eagrachadh mar a leanas: bidh luchd-earrannan a’ cur an cuid airgid ri maoin chumanta. Bhon seo, faodaidh luchd-earrannan eile iasadan a ghabhail airson am feumalachdan. Roimhe sin (anns an USSR agus Tsarist Our Country), cha robh ach buill de choimhearsnachd, aon bhuidheann, gu bhith nan luchd-earrannan. A-nis tha an aon sgeama air a chleachdadh airson adhbharan eile. Mar eisimpleir, a 'gabhail ri tasgaidhean bhon t-sluagh agus a' toirt seachad iasadan.

Bidh e ag obair mar seo: thig an neach-iasaid chun PDA agus ag ràdh gu bheil e airson iasad fhaighinn. Tha e air a thairgse gu bhith na neach-earrannan. Gu math tric, an-asgaidh. A-nis gu bheil e na bhall den cho-obrachadh, faodaidh e an t-airgead aige a chleachdadh. Ach air teirmean mar ann am banca - is e sin, na fiachan a phàigheadh ​​​​le riadh.

Bi faiceallach nuair a chuireas tu fios chun CCP. Faodaidh buidheann neo-fhiosrachail obrachadh fon t-soidhne seo. Thoir sùil air an ainm ann an clàr a’ Bhanca Mheadhain² Ma tha, tha a h-uile dad laghail. Ann an co-chomainn, tha an àireamh sa cheud nas àirde na ann am bancaichean, ach tha iad nas dìleas do dhaoine le droch eachdraidh creideis.

Buidhnean microfinance (MFIs)

Cothrom iasad fhaighinn: os cionn na cuibheasachd

Ann am beatha làitheil, canar “airgead sgiobalta” ris na buidhnean sin. Tha iad dìleas don mhòr-chuid de luchd-iasaid, ach is e an taobh ceàrr gu bheil an t-airgead air a thoirt seachad aig ìrean rèidh mòr (suas ri 365% gach bliadhna, chan eil e comasach tuilleadh, mar a cho-dhùin am Banca Meadhanach.³). Is e an deagh naidheachd dha daoine le droch chreideas gu bheil MFIn air an diùltadh ach airson adhbharan matha. Mar eisimpleir, ma dhiùltas an neach-iasaid cead-siubhail a shealltainn. Chan eil eachdraidh creideas dona cho riatanach dhaibh.

Bùth-peanais

Cothrom iasad fhaighinn: àrd

Gu tric chan fheum bùthan pawn eachdraidh creideas, oir bidh iad a’ gabhail rud pearsanta mar cho-thaobhadh. Mar as trice, seudaireachd, innealan, càraichean.

4. Coimhead airson roghainnean eile

Nuair a thèid iasad a dhiùltadh air sgàth droch chreideas, bi mothachail air dòighean eile air airgead fhaighinn.

Cairt creideis. Is dòcha nach aontaich am banca ri iasad, ach gun aontaich iad cairt creideas. Bidh smachd agad air fiachan a phàigheadh ​​​​air agus leasaichidh tu an eachdraidh creideas agad.

Ro-tharraing. Tha an t-seirbheis seo ceangailte ri cairtean fiach, is e sin, cairtean banca àbhaisteach. Chan eil goireas ro-tharraing aig a h-uile banca. A brìgh: an comas a dhol seachad air a 'chrìoch de airgead air a' chunntas. Is e sin, bidh an cothromachadh a 'fàs àicheil. Mar eisimpleir, bha 100 rubles air a 'chairt, rinn thu ceannach airson 3000 rubles agus a-nis tha an cothromachadh -2900 rubles. Tha ìrean rèidh àrd aig ro-tharraingean, leithid cairtean creideis. Feumar a phàigheadh ​​​​air ais taobh a-staigh ùine ghoirid, mar as trice taobh a-staigh mìos.

Ath-mhaoineachadh seann iasadan. Uaireannan bidh droch chreideas a 'fàs dona chan ann air sgàth an àireamh de eucoirean, ach seach gu bheil cus fiachan aig neach. Is dòcha gu bheil eagal air an ionad ionmhais nach tarraing an neach-dèiligidh iasad eile. An uairsin tha e ciallach airgead a ghabhail gus iasadan ath-mhaoineachadh, fiachan ann am bancaichean eile a dhùnadh ron chlàr-ama agus fuireach le aon iasad.

5. Aontaich ris a h-uile suidheachadh bancaichean

Faodaidh dìoladh airson droch eachdraidh creideas:

• co-iasadan agus luchd-urrais.  Is e am prìomh rud gu bheil a h-uile càil aca ann an òrdugh le eachdraidh creideas agus tha daoine ag aontachadh an iasad a dhùnadh gun fhios nach bi thu brisidh;
• prògraman leasachadh cliù agus eachdraidh creideis. Chan eil anns gach àite. Is e an loidhne as ìsle gu bheil an neach-dèiligidh a’ faighinn iasad bhon bhanca air teirmean caran mì-fhàbharach. Le fìor thar-phàighidh, airson ùine ghoirid. Ach beagan beag. Nuair a bhios na fiachan seo dùinte, tha am banca a’ gealltainn a bhith nas dìlse dhut agus a’ ceadachadh iasad nas motha;
• aonta-màil. Tha còir aig bancaichean gabhail ri togalaichean fìor - àrosan, àrosan, taighean dùthchail - mar cho-thaobhadh. Mura h-urrainn don neach-iasaid pàigheadh, thèid an nì a reic;
• Seirbheisean a bharrachd. Faodaidh am banca teirmean an iasaid a shuidheachadh: tòisichidh tu cairt tuarastail leis, fosgail tasgadh, ceangail seirbheisean a bharrachd. Is e àrachas as cumanta: beatha, slàinte, bho bhith air a chuir às a dhreuchd. Bidh agaibh ri cus pàigheadh ​​airson seo, 's dòcha bhon airgead a chaidh a thoirt seachad air creideas.

6. Modh brisidh

Mura h-eil iad a 'toirt seachad iasadan idir agus nach eil dòigh ann dèiligeadh ris an t-seann fhear, faodaidh tu a dhol tron ​​​​phròiseas briseadh. Fìor, airson na còig bliadhna a tha romhainn, nuair a chuireas tu a-steach airson iasadan, feumaidh tu innse do bhancaichean agus ionadan ionmhais eile gu bheil thu briste ann an creideas. Le leithid de fhìrinn anns an eachdraidh-beatha, tha e duilich iasad fhaighinn. Ach thèid fiachan eile a chuir dheth, agus rè na h-ùine seo bidh an eachdraidh creideas cha mhòr gu tur a’ dol à sealladh bhon BCI - faodar beachdachadh air seo mar thoiseach beatha bhon fhìor thoiseach.

Comhairle eòlach air iasad fhaighinn le droch chreideas

Comhairliche eòlach air a’ “Chaidreachas Ionmhais is Laghail” Alexei Sorokin ag ainmeachadh dè bu chòir a sheachnadh, ma ghabhas e dèanamh, ann an suidheachadh far am feum thu iasad fhaighinn le droch chreideas.

• Gabh iasad a bharrachd gus an dàil a chòmhdach ann an dòigh eile. Is dòcha nach bi cumhaichean ùra a’ bhanca no an MFI eadhon cho fàbharach. A bharrachd air an sin, tha an t-uallach fiachan fhathast.
• Rach gu MFI. Is e an ìre 365% gach bliadhna, càin mhòr eadhon airson dàil bheag, coimiseanan airson a h-uile seirbheis. Is e ribe fiachan a tha seo nach eil e furasta faighinn a-mach às.
• Gabh iasadan air-loidhne. Gu dearbh, is iad sin na h-aon MFIn. Ach tha an cunnart gun tèid an dàta pearsanta agad a leigeil ma sgaoil mòran nas àirde. A bharrachd air an sin, tha làraich meallta ann: gheibh iad na sganaidhean agad de sgrìobhainnean, sampallan ainm-sgrìobhte, agus còmhla riutha tha iad mar-thà a’ gabhail iasad às do leth.
• Cuir fios gu eadar-mheadhanairean. Bidh iad a’ tabhann iasad nas motha a ghabhail gus an fheadhainn a bh’ ann roimhe a dhùnadh. Bidh iad a’ cosg ceudad airson na seirbheisean aca. Cha bhith iad diùid bho bhith a’ cruthachadh sgrìobhainnean a thathas ag ràdh a dhearbhas teachd-a-steach an neach-fiach a rèir teisteanas banca agus cìs teachd-a-steach 2-phearsanta. Chan urrainn dha duine “barganachadh” leis a’ bhanca, ach thusa: cha chuidich eadar-mheadhanairean eachdraidh creideis dona. Thoir leum seachad air sanasan a tha a’ gealltainn CI a thoirt air falbh.

Anton Rogachevsky saor an asgaidh, neach-obrach aig ionad anailis an Oilthigh Synergy, eòlaiche ann an raon bancaidh, cuideachd a 'roinn a chomhairle.

- Is dòcha gum bi bancaichean a’ coimhead ort mar neach-iasaid beagan nas dìlse ma tha thu nad sheann neach-dèiligidh agus nach eil fìor bhrisidhean air a bhith agad roimhe.

A 'bruidhinn mun t-suidheachadh gun dòchas, bu chòir dhuinn iomradh a thoirt air na roinnean de chàileachd iasad⁴. Tha an comharra seo ag innse don bhanca an ìre de chunnart creideis air an iasad. Ma tha an iasad anns an roinn càileachd V agus aithnichte mar dhroch, is e sin, cha do thill thu idir e agus chan urrainn dhut a dhèanamh, is dòcha san àm ri teachd, chan eil e coltach gum faigh thu iasad an àite sam bith. Le roinn IV, faodaidh tu do rangachadh adhartachadh le bhith a’ sealltainn smachd pàighidh agus ag àrdachadh an ìre teachd-a-steach agad.

Gu tric feumaidh neach le droch chreideas dèiligeadh ri diùltadh. Tha grunn dhòighean ann dhut:

• iarrtasan a chur a dh’aona ghnothach gu bancaichean an dòchas gum bi cuid nas dìlse sa chùis seo;
• cuir a-steach gu MFIn a bhios a’ leigeil a-mach cuid de phuingean àicheil air na breicichean;
• cuir fios gu luchd-tasgaidh prìobhaideach.

Faodar eachdraidh creideas a cheartachadh, ach chan eil am pròiseas luath. Gu cuibheasach, bheir e co-dhiù 6-12 mìosan gus an eachdraidh chreideis agad a leasachadh. Rè na h-ùine seo, feumaidh tu fòcas a chuir air smachd pàighidh airson na fiachan eile agad. Faodaidh tu iasadan beaga no cuibhreannan a ghabhail gus innealan taighe, fònaichean is mar sin air adhart a cheannach. Aig an aon àm, is fhiach seasamh ris an teirm iomlan de phàighidhean, agus gun a bhith a 'cur às air thoiseach air a' chlàr-ama. Fiù ma thig e a-mach beagan nas daoire, leasaichidh e gu mòr an ìre creideas agad mar neach-iasaid.

Ceistean is freagairtean mòr-chòrdte

freagairtean Anton Rogachevsky saor an asgaidh, neach-obrach aig Ionad Sgrùdaidh an Oilthigh “Synergy”, eòlaiche ann an raon bancaireachd.

Stòran de

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/