Mar a nì thu morgaids air àros agus airgead fhaighinn ann an 2022: stiùireadh ceum air cheum le comhairle eòlach

Às deidh suidheachadh na h-eaconamaidh, bidh bancaichean a’ lughdachadh no a’ teannachadh am poileasaidh creideas aca. O chionn 20 bliadhna, chaidh iasadan a thoirt seachad gu faiceallach: tèarainte no barrantaichte. Thar ùine, nochd barrachd institiudan microfinance, agus mheudaich an àireamh de iasadan agus chairtean creideis a chaidh a thoirt seachad cuideachd. Tha an ìre de riatanasan airson luchd-iasaid air a dhol sìos.

Ach tha buaireadh eaconamach nam bliadhnachan mu dheireadh a’ toirt air bancaichean agus luchd-iasaid eile a bhith nas roghnaiche a-rithist. Ann an 2022, is e an aon dòigh cinnteach air iasad fhaighinn air morgaids a dhèanamh air àros agus airgead fhaighinn gu sgiobalta.

Dh'ullaich sinn stiùireadh ceum air cheum agus bhruidhinn sinn ri eòlaiche mu mar a nì thu a h-uile càil ceart.

Is e am prìomh rud mu ghealladh àros

Riatanasan morgaids àros

Anns an dùthaich againn, chan eil riatanasan èideadh ann airson morgaids àros - chan ann airson an togalaich fhèin, no airson an neach a tha airson airgead fhaighinn. Tha luchd-iasaid air an stiùireadh a-mhàin leis na h-ùidhean ionmhais aca agus measadh cunnairt.

Mar eisimpleir, cha bhiodh aon bhanca gu bràth a’ gabhail àros ann an ZATOs mar cho-thaobhadh, leis gur e bailtean-mòra dùinte a th’ annta. Mura h-urrainn don neach-iasaid an t-airgead a thilleadh, feumar an àros a reic agus bidh e duilich sin a dhèanamh. Agus tha e cudromach gum faigh an neach-iasaid an cuid airgid air ais cho luath ‘s a ghabhas. Faodaidh banca eile gabhail ri leithid de àros, ach tha iad a’ tabhann ìre beagan nas àirde agus a’ toirt seachad airgead nas lugha na tha an taigheadas a’ cosg.

Tha dealbh ceadaichte den neach-iasaid cuideachd eadar-dhealaichte airson gach neach-iasaid. Faodaidh bancaichean mòra diùltadh mura h-eil obair maireannach agus teachd a-steach aig neach. No thoir seachad teirmean nach eil cho fàbharach. Air an làimh eile, chan eil co-obraichean creideis is luchd-cleachdaidh agus luchd-tasgaidh prìobhaideach cho riatanach ann a bhith a’ measadh an tagraiche airson airgead.

Rinn sinn mion-sgrùdadh air tairgsean luchd-creideis ann an 2022 agus fhuair sinn a-mach na riatanasan “cuibheasachd àireamhachd” airson co-thaobhadh airson àros san Dùthaich againn.

Tha an àros suidhichte ann am baile-mòr far a bheil oifis riochdaire an neach-iasaid. Mura h-eil meuran is meuran aig a’ bhanca (ged nach e a-mhàin gun gabh e ri taigheadas mar cho-thaobhadh) anns an sgìre agad, chan eil e coltach gun tèid beachdachadh air àros mar sin. Tha an t-adhbhar sìmplidh: mura h-urrainn don neach-iasaid na fiachan a phàigheadh ​​​​air ais, feumaidh e a bhith air fhuadach, agairt agus reic. Is e seo cosgaisean don neach-iasaid, gu sònraichte ma tha e stèidhichte ann am baile-mòr eile.

Suidheachadh a’ flat. Cha toir an neach-iasaid sùil air pàipearan-balla ùra agus uinneagan le glainne dùbailte. Gu dearbh, ma tha an àros an dèidh teine, tha e mì-chinnteach. Ach san fharsaingeachd, chan eil àirneis brèagha agus seata cidsin ùr a 'toirt buaidh air a' chosgais. Às deidh na h-uile, is e àros a th ’ann a tha air a mhorgaids, a dh’ fhaodadh a bhith air a reic gu sgiobalta.

Tha e cudromach do luchd-creideis nach eil an taigh èiginneach, dilapidated. Tha riatanasan ann airson an àireamh de làr agus an àireamh de thaighean-còmhnaidh. Mar eisimpleir, chan eil taighean dà-sgeulachd le sia àitean - a chaidh an togail anns na bliadhnaichean Sòbhieteach tràth - a 'tighinn fo shlatan-tomhais a' mhòr-chuid de luchd-creideis. Ma tha làr fiodha aig an taigh - cuideachd, is coltaiche, chan eil urras mar roghainn.

Feumaidh a h-uile conaltradh a bhith ag obair: gas, dealan, teasachadh agus solar uisge. Mar as trice chan eil ath-leasachadh mì-laghail ceadaichte. Mar eisimpleir, ma chaidh am balla eadar an cidsin agus an seòmar a leagail ann an seòmar le stòbha gas, tha seo deatamach. Ach mura deach ach am pantry ath-nuadhachadh, tha e an urra ris a’ bhanca. Gabhar ri ath-leasachaidhean a tha laghail san BTI.

Ciamar a tha fios aig an neach-iasaid gu bheil am flat leaghte? Tha e sìmplidh: feumaidh tu measadh òrdachadh. Is e seirbheis pàighte a tha seo. Anns an dùthaich againn, is e a ’chosgais chuibheasach 5-15 mìle rubles. Thig an eòlaiche, togaidh e dealbhan, sgrìobh co-dhùnadh - clàr measaidh. Innsidh an neach-sgrùdaidh cosgais chuibheasach reic àros, air a bheil am banca a’ tighinn gu co-dhùnaidhean mu mheud an iasaid.

Bun-stèidh seilbh. Gu sìmplidh, ciamar a fhuair thu am flat seo. Is e bunait air leth freagarrach airson neach-iasaid cùmhnant reic. Is e sin, cheannaich thu taigh thu fhèin aon uair, agus a-nis tha thu airson a mhorgaids. No tha thu air àros a phrìobhaideachadh. Cuimhnich gun do thòisich prìobhaideachadh ann an 1991.

Tha iad faiceallach mu thaighean a gheibhear fo aonta tabhartais agus mar oighreachd. Gu sònraichte ma tha an àros air gluasad thugad o chionn ghoirid. Gu h-obann, ann am mìos no dhà, thèid cùl-fhiosrachadh eucorach no breithneachaidh fhoillseachadh? Mar eisimpleir, bidh oighrean ann nach deach aire a thoirt do na h-ùidhean aca nuair a bha iad a’ roinn seilbh.

Aig an aon àm, thathas fhathast a’ gabhail ris na flataichean sin, ach thathar ag iarraidh orra àrachas tiotal a chuir a-mach. Fo leithid de phoileasaidh, tha a’ chompanaidh àrachais a’ gabhail os làimh airgead a phàigheadh ​​airson àros ma thèid ath-thagradh a dhèanamh sa chùirt gu h-obann mu aonta tabhartais no oighreachd.

Chan eil àitean a tha fo chur an grèim agus an fheadhainn airson a bheil aonta tabhartais air a shoidhnigeadh freagarrach. Faodaidh a’ chùirt am flat a ghlacadh. Bidh seo a 'tachairt nuair a tha an sealbhadair aige, mar eisimpleir, an sàs ann an cùis eucoireach. No bidh iad a 'tional fiachan bhuaithe. Cha ghabh an neach-iasaid àros far an deach aonta tabhartais a dhealbhadh mu thràth.

Mar as trice cha bhith iad a’ gabhail ri flataichean a tha air am màl a-mach. Ach chan urrainn don neach-iasaid faighinn a-mach mu dheidhinn seo - dìreach gabh d’ fhacal air a shon. Is e rud eile, ma tha èiginn ann, is dòcha nach cluich seo nad fhàbhar. Smaoinich gu bheil thu air morgaids a dhèanamh air àros agus àrachas a thoirt dha, ach aig an aon àm tha thu ga thoirt air màl do luchd-gabhail. Bha aodion gas aca agus chaidh an taigheadas a mhilleadh. Chaidh an àros a chleachdadh le daoine eile agus diùlt a’ chompanaidh àrachais airgead-dìolaidh a phàigheadh.

Riatanasan airson luchd-iasaid

Nuair a tha thu airson airgead fhaighinn tèarainte le àros, nì an neach-iasaid measadh ort mar neach-iasaid. Tha na slatan-tomhais as teann aig bancaichean.

Aois. Anns a 'mhòr-chuid de chùisean, faodaidh saoranach an cuid seilbh a chuir air falbh bho aois 18. Tha eisgeachdan ann do dhaoine nas sine na 16, ma thèid saoradh aithneachadh tron ​​​​chùirt - is e sin, thathas a' meas gu bheil neach làn chomasach, a tha a 'ciallachadh gu bheil e comasach air seilbh a chuir air falbh, a’ gabhail a-steach a ghealltainn.

Ach, nuair a bhios iad a’ toirt seachad iasadan, bidh bancaichean ag àrdachadh aois as ìsle an neach-iasaid. Is e am bàr ìosal as trice 20-21 bliadhna a dh'aois. Tha am bàr àrd gu math farsaing - bho 65 gu 85 bliadhna. Aig àm na h-aois seo, bu chòir an iasad a bhith dùinte gu tur mar-thà.

eisimpleir. Tha neach-còmhnaidh baile 50-bliadhna ag iarraidh morgaids a dhèanamh air àros agus an t-airgead a thilleadh chun bhanca airson 20 bliadhna. Ach, chan eil am banca a’ toirt iasad ach do luchd-iasaid fo 65 bliadhna a dh’ aois. Is e sin, feumaidh tu iasad a ghabhail dìreach airson 15 bliadhna no coimhead airson banca eile.

Eòlas obrach agus teachd a-steach.  Tha co-chomainn luchd-cleachdaidh creideas (CPC) agus luchd-tasgaidh prìobhaideach cho dìleas sa ghabhas dhaibhsan a tha airson morgaids a dhèanamh air àros agus airgead fhaighinn. Is e bancaichean a-rithist an fheadhainn as cudromaiche san taobh seo. Ullaich teisteanas 2-NDFL (air teachd a-steach), feumaidh tu a bhith air fhastadh san àite mu dheireadh airson co-dhiù 3-6 mìosan. Aig an aon àm, bancaichean a 'tuigsinn nach eil a h-uile ag obair oifigeil. Mar sin, is dòcha gun aontaich iad gabhail ris an aithris banca agad mar roghainn eile. Bu chòir don aithris sealltainn gu bheil an neach-iasaid a’ faighinn airgead gu cunbhalach agus gu bheil airgead aige anns na cunntasan aige.

Eachdraidh creideas. An toiseach, tha bancaichean a 'toirt aire dha - tha an CPC cuideachd a' coimhead air. Tha eachdraidh creideas air a chumail ann am biùro sònraichte. Bidh iad a’ sgaoileadh fiosrachadh mu na h-iasadan a tha clàraichte don neach seo, ge bith an tèid pàighidhean a dhèanamh ann an àm. 

Stiùireadh ceum air cheum airson morgaids a dhèanamh air àros

1. Tagh neach-iasaid

Tha an roghainn eadar bancaichean, co-obrachadh luchd-cleachdaidh creideas (CPC) no neach-tasgaidh prìobhaideach. Tha na buannachdan agus na h-eas-bhuannachdan aca fhèin aig gach fear, air am bi sinn a 'bruidhinn gu h-ìosal.

2. Ullaich sgrìobhainnean

Gus morgaids a dhèanamh air àros feumaidh tu:

• lìon foirm-iarrtais (tha a fhoirm fhèin aig gach neach-iasaid);
• cead-siubhail tùsail le clàradh;
• an dàrna sgrìobhainn (SNILS, cead dràibhear, TIN, ID armailteach, cead-siubhail, agus uaireannan uile aig an aon àm - tha na riatanasan aige fhèin aig gach neach-fiach);
• Teisteanas teachd a-steach 2-NDFL (faodaidh tu iarraidh air an roinn cunntasachd no a luchdachadh sìos sa chunntas pearsanta agad air làrach-lìn na seirbheis cìse - an toiseach, is e bancaichean a dh ’iarras e);
• leth-bhreac den leabhar-obrach no earrann às (bidh bancaichean cuideachd a’ faighneachd);
• ma tha thu pòsta agus nach eil thu air cùmhnant pòsaidh a dhèanamh, a rèir a bheil an cèile (a) nach eil sealbh aige air àros agus nach eil e ag obair mar cho-iasadaiche airson iasadan, feumaidh tu teisteanas bhon oifis clàraidh;
• dearbhadh air seilbh an àros: cùmhnant reic, earrann bhon USRN, teisteanas oighreachd, aonta tabhartais no co-dhùnadh cùirte.

3. Tuig àrachas agus luachadh

An toiseach, iarraidh an neach-iasaid measadh air an àros. Chan eil an lagh mar dhleastanas air seo a dhèanamh, ach ann an cleachdadh tha am modh-obrach seo cha mhòr an-còmhnaidh air a dhèanamh. Tha e eu-comasach facal an neach-iasaid a chreidsinn gu bheil an àros aige a’ cosg suim shònraichte. Bidh companaidhean measaidh ag obair gu sgiobalta. Roimhe sin, dèan cinnteach a bheil companaidh measaidh sam bith freagarrach no dìreach am measg an fheadhainn a tha barrantaichte le banca no CPC. Thig an speisealaiche, dèan clàr measaidh (gu cuibheasach ann an 1-3 latha) agus sgrìobh co-dhùnadh mu chosgais taigheadais.

Às deidh sin, bidh an neach-iasaid comasach air an t-sùim a tha e deiseil a thoirt seachad air tèarainteachd ainmeachadh. Thoir an aire nach toir duine sam bith 100% de phrìs àros air creideas. Uill, ma bheir iad 80-90% de luach a 'mhargaidh. Mar eisimpleir, sgrìobh an neach-measaidh gur fhiach an togalach 10 millean rubles. Tha an neach-iasaid ag aontachadh 75% den t-suim seo a thoirt seachad, is e sin, 7,5 millean rubles. Cuimhnich nach e an neach-iasaid ceannaiche an àros. Tha obair eadar-dhealaichte aige: airgead a thoirt seachad, airgead a chosnadh, agus ma chaidh rudeigin ceàrr, reic an gealladh gu sgiobalta agus an tè aige fhèin a thilleadh.

Ron ghnothach, feumaidh tu aontachadh mu àrachas an àros. Feumaidh a’ chompanaidh àrachais dearbhadh gu bheil iad deiseil gus àrachas a thoirt don nì agus do bheatha an neach-iasaid. Gu foirmeil, tha companaidh sam bith freagarrach. Ach, bidh luchd-iasaid gu tric a’ comharrachadh an àireamh de luchd-àrachais leis a bheil iad ag obair. Ma thaghas tu companaidh eile, faodar beachdachadh air an tagradh nas fhaide no eadhon a dhiùltadh gun mhìneachadh.

Chan fheum an neach-iasaid àrachas a thoirt don tiotal (bhruidhinn sinn mun t-seirbheis seo gu h-àrd). Ach an neach-iasaid, a-rithist, anns a 'chùis seo, faodaidh e diùltadh no àrdachadh ìre.

4. Clàr gealladh

Aig an ìre seo, tha an stàit, air a riochdachadh le Rosreestr, an sàs anns a 'chùis. Tha uallach air an roinn seo airson cunntas a thoirt air fearann ​​agus togalaichean san dùthaich. Chan eil e gu diofar dha dè a bheir thu a-mach iasad air a shon agus fo na suidheachaidhean. Bidh e ag obair mar sheòrsa de neach-urrais air purrachd a’ ghnothaich. Anns a’ phàirt sin dheth a bhios bho seo a-mach anns an USRN ri taobh do fhlat bidh cnap-starra ann. Nochdaidh an aithris gu bheil am flat air a ghealltainn. Tha seo riatanach gus connspaidean a sheachnadh san àm ri teachd.

5. Teirmean aonta iasad agus airgead fhaighinn

Gu cuibheasach, bheir am pròiseas gu lèir 14 latha. Tha seo mura dèan thu cabhag an àite sam bith, ach na cuir dàil air cruinneachadh sgrìobhainnean. Bheir sinn sùil air na tha an ùine seo air a dhèanamh suas de:

• ro-cheadachadh an tagraidh leis an neach-iasaid - ann an 2022 bheir e beagan uairean a thìde agus eadhon mionaidean;
• cead an tagraidh - suas ri còig latha, is e bancaichean am modh-obrach as fhaide, aig an ìre seo feumaidh tu na sgrìobhainnean gu lèir a thoirt seachad;
• àrachas agus luachadh - bidh companaidhean ag obair gu sgiobalta, ach chan ann sa bhad, bheir sinn suas ri còig latha airson na modhan sin;
• clàradh gealltanas ann an Rosreestr - còig latha obrach bhon cheann-latha a fhuaireadh an tagradh agus na sgrìobhainnean a tha ceangailte ris, nuair a chlàras tu tron ​​​​MFC - seachd latha obrach, ged a dh'fhaodas a h-uile duine a chaitheamh nas luaithe;
• a 'faighinn airgead - dìreach an dèidh clàradh a' gheallaidh.

Càite bheil an t-àite as fheàrr airson flat fhaighinn air màl?

1. Bancaichean

An roghainn as prothaidiche a thaobh reataichean. Bidh e nas lugha na ann an CPC agus luchd-tasgaidh. Ach is e morgaids àros agus airgead fhaighinn an rud as duilghe. Leis gu bheil iad a 'beachdachadh air an neach-iasaid gu faiceallach: aithris teachd a-steach, leabhar-obrach, eachdraidh creideas. Faodaidh tu a dhèanamh às aonais, ach an uairsin bidh an ìre nas àirde. A bharrachd air an sin, tha an astar cead bho bhancaichean aig an ìre as ìsle. Chan fhaigh thu airgead gu sgiobalta.

2. Luchd-tasgaidh prìobhaideach

Ann an 2022, faodaidh luchd-tasgaidh airgead a thoirt seachad air urras a-mhàin do luchd-tionnsgain fa leth agus buidhnean laghail airson leasachadh gnìomhachais. Tha iad toirmisgte bho bhith a’ toirt iasad do shaoranaich àbhaisteach.

Ma tha neach-tionnsgain fa leth no LLC agad agus àros a tha freagarrach airson urras, gheibh thu iasad bho neach-tasgaidh. Is e seo neach àbhaisteach aig a bheil ùidh ann an teachd a-steach a dhèanamh. Aig an aon àm, faodaidh e obrachadh tro broker, companaidh riaghlaidh a tha an cois taobh laghail a ’ghnothaich.

Tha ìre rèidh nas àirde aig luchd-tasgaidh air iasadan na bancaichean agus CPCn. Ach gheibh thu airgead cho luath 'sa ghabhas.

3. Roghainnean eile

Chan urrainn do bhuidhnean microfinance, tha iad cuideachd nam MFIn no “airgead sgiobalta” gabhail ri àrosan mar cho-thaobhadh. Tha an lagh a’ toirmeasg. Cha bhith bùthan pawns a’ gabhail taigheadas nas motha. Cha robh ach CPCan air fhàgail - co-chomainn luchd-cleachdaidh creideas. Tha an clàr aca air làrach-lìn a’ Bhanca Mheadhain¹. Mura h-eil companaidh air an liosta, na bi ag obair leis.

Chan eil an CPC a’ toirt iasad ach don luchd-earrannan aige. A rèir inbhean an latha an-diugh, tha an cruth a’ coimhead àrsaidh. Às deidh na h-uile, an toiseach, chaidh co-chomainn a chruthachadh mar “mhaoin taic dha chèile”. Is e sin, bidh buidheann de dhaoine ag aonachadh agus a’ co-dhùnadh: leig dhuinn airgead a chuir ri maoin chumanta, agus ma tha feum aig aon de na luchd-earrannan air an airgead, bheir sinn iasad dha. Agus cuidichidh sinn a-mach duine, agus cosnadh sinn airgead sinn fhìn.

Bidh PDAn an latha an-diugh ag obair san aon dòigh, dìreach bidh iad a’ gabhail ri cha mhòr a h-uile duine mar neach-earrannan, agus chan fheum thu airgead a phàigheadh ​​​​airson a dhol còmhla. Is e sin, thèid gabhail ris an neach-iasaid a-steach don cho-obrachadh, bidh iad a’ toirt seachad iasad tèarainte, agus bidh e a ’pàigheadh ​​​​an airgid don CCP. Cho luath 's a phàigheas e na fiachan, faodaidh e falbh. 

Tha co-chomainn cho dìleas sa ghabhas do dhealbh an neach-iasaid agus a’ toirt cead nas luaithe na bancaichean. Ach tha an àireamh sa cheud aca nas àirde.

Cùmhnantan airson morgaids an àros a phàigheadh ​​​​air ais

Tha a h-uile suidheachadh air a shònrachadh anns an aonta iasaid. Chan eil iad mòran eadar-dhealaichte bho iasadan àbhaisteach. Feumar pàighidhean a dhèanamh gach mìos air cinn-latha sònraichte. Faodaidh tu an iasad a phàigheadh ​​​​air ais tràth gun pheanas sam bith. Nuair a thèid na fiachan a phàigheadh, thèid an tasgadh tèarainteachd a thoirt air falbh bhon àros.

Tha còir aig a’ bhanca an togalach a ghabhail ma tha an neach-iasaid fadalach ann am pàighidhean co-dhiù latha trì tursan sa bhliadhna. Fìor chunnart a bhith air fhàgail gun dachaigh airson a h-uile ball den teaghlach, a’ toirt a-steach leanabh fo aois 18 bliadhna.

Fhad ‘s a tha thu a’ pàigheadh ​​nam fiachan, chan urrainn dhut dad a dhèanamh leis an àros gun chead an neach-fiach. Faodaidh tu a bhith beò, càradh cosmaigeach a dhèanamh cuideachd. Ach ath-leasachadh, reic agus màl - a-mhàin le cead sealbhadair a 'gheallaidh.

Ceistean is freagairtean mòr-chòrdte

A’ freagairt cheistean Neach-lagha aig GLS Invest Management Company (GLS INVEST) Alexander Morev.

Stòran de:

1. Làrach-lìn Central Bank. https://www.cbr.ru/hd_base/KeyRate/
2. Lagh Feadarail Àir. 16.07.1998-FZ de 102 Iuchar, 26.03.2022 (mar a chaidh atharrachadh air 01.05.2022, 19396) “Air Morgaids (Gealltanas Togalaichean)” (mar a chaidh atharrachadh agus a chuir ris, èifeachdach bho 8 Cèitean, 3) . http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_17125/b9eebfdbd17ea0ea7b0420dc375c19dXNUMXfXNUMXfXNUMX/ .